ان ذلك الوقت من السنة مرة أخرى -- في وقت كان فيه الناس صعودا ونزولا الدولة يتخذون القرارات للسنة المقبلة. مع الكثير من الناس من المحتمل أن يكون التفكير الفرز مواردهم المالية الشخصية في عام 2008 ، وهنا بعض كبار القرارات الشخصية والمالية لينظر اليكم من كاتب تشارترد الشخصية والمالية والتخطيط المالي مارتن بامفورد.
العمل على ميزانيتك
فإنه لا يزال يدهشني كيف كثير من الناس الذين التقيت مع ببساطة لا نعرف حجم الاموال التي تنفق في كل شهر (وعلى ما يذهب!). العمل بها (والتمسك) ميزانية شهرية هو كل شيء عن إنفاق أقل من تكسب. إذا كنت في تحقيق ذلك ، على أساس شهري ، سوف تكون في وضع مالي أفضل في نهاية عام 2008 مما كنت عليه في البداية.
اذا كنت تصل كل يوم مع دفع السحب على المكشوف أو بطاقات الائتمان والديون واضحة لعن الشهر السابق كنت قد بدأت الشهر الجديد على أعقابهم. جعله بك الشخصية والمالية لعام 2008 إلى القرار لم تنفق بقدر ما تكسب كل شهر. إذا كنت حقا تريد شراء شيء جديد لامعة ولكن تجد نفسك في التوصل لذلك بطاقة ائتمان أو بطاقة تخزين ، ووقف ، واعتقد -- هل حقا في حاجة إليها الآن أو سيكون شعورك إذا كنت أسعد كثيرا انها اشترت في غضون أشهر قليلة مع الدفع نقدا عوضا من الديون؟
الخروج من الحمراء
إذا كان لديك ديون قصيرة الأجل (بطاقات الائتمان وبطاقات تخزين ، وعلى المكشوف ، الخ) انكم تعرفون ان الديون تشكل السحب. انها عملية السحب على قدرتك على حفظ لأهداف المستقبل. كما انها لسحب العاطفي على موقفك من المال ، والشؤون المالية الشخصية. جعل تبادل المعلومات الخاصة بك الديون قصيرة الأجل وذات الأولوية قبل الشروع في وضع استراتيجيات لحفظ قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وخطط طويلة الأمد.
ما زلت يجتمع الناس مع بعض المواقف مضحك جدا تجاه الدين. هناك الناس الذين يفضلون الحصول على وفورات يعمل جنبا إلى جنب مع الدين حتى عندما يكونون في كثير من الأحيان الحصول على الكثير من تهمة ارتفاع أسعار الفائدة على الديون من أي وقت مضى أنها سوف تلقي على الادخار. بينما هناك بعض الراحة عامل في معرفة لديك بعض المدخرات خلفك ، فإنه يأتي بنتائج عكسية إذا كانت الديون قصيرة الأجل هو عقد بعودتكم.
لا تنسى أن تحصل على الفائدة على المدخرات للضريبة (10 ٪ ، 20 ٪ أو 40 ٪ اعتمادا على معدلات ضريبة الدخل). عند مقارنة الديون الخاصة بك وأسعار الفائدة وفورات دائما ننظر إلى الصافي (بعد الضريبة) تحصل على سعر الفائدة على المدخرات الخاصة بك لإجراء مقارنة عادلة.
تقديم خطة.
في هذه العلاقات بشكل وثيق مع ممارستكم الميزانية الشهرية. عندما كنت تعمل بها ما أنت ذاهب الى تنفق أموالك في كل شهر تضمن لك ترتيب أولويات الديون على الادخار. تتوقف على اتخاذ مزيد من الديون القصيرة الأجل. علامة على حرية الدين يوم في التقويم الخاص بك والتشبث به. نحتفل بك الديون الشخصية ، حرية اليوم ، إنه شيء يمكن أن تفخر به.
التطلع إلى المستقبل
ابتداء من المعاش التقاعدي من المرجح أن تكون أولوية كبيرة لكثير من الناس في عام 2008. نحن في الآونة الأخيرة شهدت أكبر تعديل متابعة قواعد المعاش منذ سنوات عديدة ولكن هذا جلبت قدرا كبيرا من التخطيط للتقاعد فرص معها. هو عليه الآن عموما ممكن لجعل أكبر بكثير من الاشتراكات في المعاش التقاعدي بموجب القديمة قبل نيسان / أبريل 2006 القواعد. هذه المساهمات المعاشات التقاعدية الكبيرة ستظل قادرة على اجتذاب تخفيف الضرائب الخاصة بك في أعلى معدل لضريبة الدخل.
مرة كنت قد قدمت مساهمات لخطة المعاشات التقاعدية يمكنك اختيار الطريقة التي سيتم استثمار الأموال. التماس المشورة المهنية للتأكد من أن خطط التقاعد التي تستثمر في شكل يتماشى مع موقفكم مخاطر الاستثمار ، والثواب والتقلب. يمكنك الاختيار من بين مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية داخل المعاشات الشخصية الحديثة لذلك ليس هناك حاجة لاتخاذ مخاطر لا لزوم لها أن تشعر بالارتياح.
يدفعوا ضرائب أقل
لا أحد يتمتع دفع الضريبة ولكن الكثير منا تفشل في اتخاذ الخطوات البسيطة التي تمكننا من أن يدفعوا ضرائب أقل. كل وإننا نضيع سنويا في المتوسط لكل L132 دافعي الضرائب ، لأننا لا نتخذ بعض الخطوات البسيطة التخطيط وتعظيم لدينا تخفيضات ضريبية.
هناك بعض الضرائب من السهل جدا لإنقاذ الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها في عام 2008 ليدفعوا ضرائب أقل.
إذا كنت من دافعي الضرائب وارتفاع معدل زوجك هو غير وأدنى معدل الأساسية أو دافعي الضرائب ثم النظر في تحويل المدخرات إلى باسمهم. إذا كان لديك L20 ، 000 وفورات في حساب مشترك فيها واحد منكم هو أعلى معدل دافعي الضرائب ، والآخر غير قابل للدافعي الضرائب (على افتراض سعر الفائدة 5 ٪ الإجمالي) يمكنك حفظ L200 سنويا في ضريبة الدخل عن طريق التحول من حساب مشترك لتحقيق وفورات في الحساب الخاص بك اسم الزوج.
تأكد من استخدام فردية حساب التوفير الخاص بك (عيسى) مخصصات لهذا العام من الضرائب والضرائب العام المقبل. لديك حتى نيسان / ابريل لزيادة التبرعات إلى عيسى ل2007/08 السنة الضريبية. كل الكبار في المملكة المتحدة يمكن أن تساهم بما يصل الى L3 ، 000 الى دويلة النقدية عيسى (L3 ، 600 من 6th أبريل 2008) وحتى L4 ، 000 إلى الأرصدة وأسهم مصغرة عيسى كل الضرائب السنة ، أو ما يصل إلى L7 ، 000 إلى عيسى ماكسي (L7 ، 200 من 6th أبريل 2008). يعود بك داخل عيسى معفاة من الضرائب (باستثناء الضرائب على 10 ٪ الائتمان في المملكة المتحدة على توزيع أرباح الدخل الذي لم يعد من الممكن المستصلحة على الدخل الأسهم في المملكة المتحدة).
استعراض الرهن العقاري الخاص بك
الآن هو الوقت المناسب للنظر في مراجعة الرهن العقاري الخاص بك. إذا كان الرهن العقاري الخاص بك على حسابك في البنك لسعر متغير القياسية لابوسوف) هل من المحتمل أن تكون قادرا على إجراء تحقيق وفورات معقولة الشهرية عن طريق التحول إلى نظام أكثر تنافسية سعر الفائدة أو المنتج. هناك التكاليف المرتبطة بإعادة الارتهان وكان من المنطقي أن يلتمس مشورة خبراء محايدة. هذا سوف يوفر لك الوقت الذي يستغرقه في الشارع عالية لتحديد أفضل العروض. لأن الرهون العقارية هي السوق الديناميكية معدلات المتاحة هي عرضة للتغيير على أساس منتظم وبعض الصفقات لن تتوفر إلا من خلال مستشار مستقل.
ترتيب أمورك المالية
اذا كنت لا تملك إرادة ، الحصول على واحدة. يمكنك كتابة التعليمات الخاصة بها ولكن هل هناك بعض المخاطر الكبرى تتعامل مع هذا النهج ديي. تحصل على شيء خاطئ عند كتابة الخاصة بك هل يمكن أن يؤدي إلى رسوم قانونية كبيرة لترتيب الأمور بعد موتكم. العثور على المهنية لكتابة هل من مجتمع الثقة والعقارات الممارسين (www.step.org). إذا كنت يموتون دون وصية ، وسوف توزع بك التركة وفقا للقوانين التي أنشئت في عام 1925. فليس من المستغرب أن هذه القوانين قد لا تعكس التفكير الحديث عن وراثة! لا خطر الموت 'بلا وصية'.
بينما نحن على هذا الموضوع بدلا المهووسين يجب أن نفكر أيضا في حماية الأسرة. من خلال تشغيل عدد من السيناريوهات. ماذا سيحدث لعائلتك ماليا لو كنت على حافة الموت؟ ماذا سيحدث اذا كنت تعاني من مرض خطير؟ ماذا لو كنت ضحية لحادث أو مرض ، وعجزوا عن العمل لمدة طويلة؟ إعادة تشغيل هذه السيناريوهات ولكن تطبيقها على زوجتك كذلك. أثر منزل شخص يموتون أو التعاقد من مرض خطير يمكن ان تكون خطيرة في كثير من الأحيان (أو أكثر من ذلك) مما اذا كان هذا يحدث للخبز الرئيسي الفائز.
راجع حسابك الترتيبات القائمة لضمان أن تظل قادرة على المنافسة. تكلفة التأمين على الحياة بشكل عام انخفض في السنوات الخمس الماضية. هناك وفورات محتملة يمكن تحقيقها هنا. مرة أخرى ، استخدم خبير مستقل لاستعراض كامل السوق بالنسبة لك ، وضمان تغطية انك تضع في مكان مناسب لظروفك وأهدافها. في نفس الوقت تأكد من أن التأمين على الحياة هو مكتوب في الثقة. كتابة هذه السياسات لا يمكن الثقة في ضمان العائدات وتدفع بسرعة ، وعلى حق الشخص أو الأشخاص ودون تحمل أي مسؤولية للضريبة.
يجتمع مع المستشار المالي المستقل
جعل عام 2008 العام الذي قمت بإجراء استعراض شامل لاموالك الشخصية والمالية مع أهداف مهنية محايدة لديه الوصول إلى الأدوات والمعارف اللازمة لتحسين مركزك في الحاضر والمستقبل. معظم ايفا لتقديم استشارات مجانية الأولي مع أي التزام يتمكنوا من تحديد المجالات التي يمكن أن تساعدك مع ويمكنك شواء منهم عن مؤهلاتهم وخبراتهم والتهم الموجهة إليه.
يسأل الكثير من الأسئلة لضمان أن كنت قد وجدت ايفا حق لك. تأكد من أن لديهم المؤهلات المناسبة للتعامل مع الوضع الخاص بك. دخول التأهيل على مستوى لالمستشار المالي هو شهادة في التخطيط المالي (المشار إليها أيضا في التخطيط المالي شهادة). هذا المستوى من التأهيل هو حقا مناسبة فقط إذا كنت تسعى فقط الأساسية المشورة المالية. إذا كنت تحتاج إلى المشورة أكثر تعقيدا ثم ابحث عن مستشار تشارترد الذي هو التخطيط المالي أو مالية مصدقة مخطط certificant. هذه هي أكثر الاختبارات صرامة من المعرفة والكفاءة لتقديم المشورة المالية.
أيضا ، تأكد من أن المستشار هو مستقلة حقا. في يونيو / حزيران 2005 ، كان هناك عدد من التغييرات في الطريقة التي يعمل مهنة الخدمات المالية. مستشار ويمكن الآن أن يختار أن يكون مرتبطا ، متعددة مرتبطة ، كلها من السوق أو مستقلة. وقال مستشار كاملة من السوق يمكن أن تقدم منتجات كل من مزود لكنها لا تقدم الخيار لدفع ثمن ما قدموه من مشورة مع الرسم. مستقلة المستشار المالي العروض رسم الشحن وهذا الخيار يمكن في بعض الأحيان تقديم أكبر قدر من النزاهة التي تدفع مقابل خدمات من خلال اللجنة. على أية حال ، تذكر أنك كعميل يدفعون للحصول على المشورة المالية -- إما من خلال رسوم المنتجات واللجان أو رسم واضح. تأكد من أنك تحصل على قيمة مقابل المال.
