Se on se aika vuodesta taas - kun ihmiset ylös ja alas maan tekevät päätöslauselmia tulevalle vuodelle. Niin monet ihmiset todennäköisesti miettiä selvitettäisiin heidän henkilökohtaisen talouden vuonna 2008, tässä on joitakin alkuun Personal Finance päätöslauselmia voit katsoa osoitteesta Personal Finance kirjailija ja Chartered Financial Planner Martin Bamford.
Treenaa budjetti
Se kuitenkin hämmästyttää minua, kuinka monta ihmistä olen tavata, jotka eivät yksinkertaisesti tiedä, kuinka paljon rahaa ne käyttävät kuukaudessa (ja mihin se menee!). Työskentely rikki (ja kiinni) kuukausittainen budjetti on kyse menoja vähemmän kuin ansaitset. Jos onnistutte, kuukausi kuukaudelta, sinun tulee olla paremmin taloudellisesta tilanteesta vuoden 2008 lopussa kuin olit alussa.
Jos tulet joka maksaa päivä tilinylityksestä tai luottokortti velka ilmenee edellisen kuukauden käynnistät uuden kuukauden takana jalka. Tee siitä Personal Finance päätöslauselmassa 2008 ei koskaan kuluttaa niin paljon ansaitset kuukaudessa. Jos todella haluat ostaa jotain kiiltävää ja uutta, mutta huomaat kurkotuksia että luotto-tai tallentaa kortille, pysäkki, mielestäni - Tarvitsetko todella nyt tai sinusta tuntuisi paljon tyytyväisempi, jos olet ostanut sen muutaman kuukauden kuluttua käteisellä eikä kuin velkaa?
Pois punainen
Jos sinulla on lyhytaikainen velka (luottokortit, asiakaskortit, tililuotot jne.) tiedät, että velka on vetää. Se vetää kykyysi säästää tulevaisuuden tavoitteista. Se on myös emotionaalinen vetää teidän suhtautuminen rahaa ja henkilökohtaiseen talouteen. Tee tyhjennät lyhytaikaisten velkojen etusijalle ennen toiminnan aloittamista strategioita säästää lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin suunnitelmiin.
Olen edelleen tavata ihmisiä, joitakin erittäin hauska asenteita velkaa. On olemassa ihmisiä, jotka haluavat saada säästöjä toiminnan rinnalla velkaa, vaikka ne usein saavat peritään huomattavasti korkeammat korot velkaa kuin koskaan saamat säästöt. Vaikka on olemassa tietty mukavuus tekijä tietää sinulla on säästöjä takanasi, se on paheksuttavaa, jos lyhyen aikavälin velka on tilalla sinut takaisin.
Älä unohda, että korot pääset alkuun säästöjä verotetaan (10%, 20% tai 40% riippuen tuloveroprosentin). Kun Vertaa velkojen ja säästöjen korkojen aina katsomaan netto (verojen jälkeen) korko pääset alkuun säästöjä tekemään tasapuolisen vertailun.
Tee suunnitelma.
Tämä vastaa läheisesti kuukausittaisen budjetointia käyttää. Kun selvitetään, mitä aiot viettää rahaa kuukausittain voit varmistaa etusijalle velkaa yli säästöjä. Lopeta enemmän lyhytaikaisia velkoja. Mark velan vapauden päivä kalenteriisi ja pitää siitä kiinni. Juhli henkilökohtainen velka vapauden päivän, se on syytä olla ylpeä.
Katseensa tulevaisuuteen
Alkaen eläke on todennäköisesti suuri ensisijainen monille 2008. Olemme hiljattain nähneet suurin uudelleenjärjestely eläkkeiden sääntöjen monta vuotta, mutta tämä toi paljon eläkkeelle suunnittelun mahdollisuuksia siihen. Nyt on yleensä mahdollista tehdä paljon enemmän eläkemaksuja kuin vanhan pre-huhtikuussa 2006 säännöt. Nämä suuret eläkemaksut edelleen pystyttävä houkuttelemaan verohelpotuksia teidän korkeinta tuloveroa.
Kun olet tehnyt maksut eläkejärjestelmään voit valita, miten rahat sijoitetaan. Hakeudu ammattilaisen neuvoja, jotta varmistetaan, että eläkejärjestelmiä sijoitetaan siten, että vastaa oman asenteen sijoitusriskin, palkkio ja volatiliteetti. Voit valita useita sijoitusmahdollisuuksia nykyaikainen henkilökohtaisia eläkkeet joten ei tarvitse ottaa turhia riskejä, että tunnet olosi epämukavaksi.
Maksavat vähemmän veroja
Kukaan ei saa maksaa veroa, mutta monet meistä eivät onnistu toteuttamaan yksinkertaisia ohjeita, joiden avulla voimme maksaa vähemmän veroa. Joka vuosi tuhlaamme keskimäärin L132 veronmaksajaa kohti, koska meillä ei ole noin yksinkertaista suunnittelun vaiheet ja maksimoimaan verohuojennuksia.
On erittäin helppo vero-säästö-strategiaa voidaan käyttää vuonna 2008 maksaa vähemmän veroa.
Jos olet korkeampi veronmaksajille ja puolisosi on ei, pienempi-tai perus-rate verovelvollinen sitten pitää siirtää säästöjä nimensä. Jos sinulla on L20, 000 säästää yhteiseen lukuun, jossa joku teistä on korkeampi veronmaksajille ja toinen ei-verovelvollinen (olettaen, 5% brutto korko) voit tallentaa L200 vuoden tuloveron siirtyneet yhteinen tili säästötili oman puolison nimi.
Varmista, että käytät Yksittäiset säästötilitiedot (ISA) korvaukset tämän verovuonna ja seuraavan verovuoden aikana. Sinulla on vasta huhtikuussa maksimoimiseksi maksuosuuksia ISA 2007/08 verovuoden. Jokainen aikuinen Isossa-Britanniassa voi aiheuttaa jopa L3, 000 tulee Cash mini-ISA (L3, 600 alkaen 6 huhtikuu 2008) ja jopa L4, 000 tulee varastoja ja osuudet Mini ISA kunkin vero-vuoden, tai jopa L7, 000 tulee maxi ISA (L7, 200 alkaen 6 huhtikuu 2008). Tuotto omassa ISA ovat verovapaita (lukuun ottamatta 10% verohyvitys brittiläisen osinkotulot joita ei enää saada takaisin brittiläisen pääoman tuotto).
Tarkistamme kiinnitys
Nyt on hyvä aika pohtia uudelleen kiinnitys. Jos kiinnitys on sinun lainanantajan standardin vaihtuvakorkoisia (SVR) olet todennäköisesti voi tehdä kohtuullisen kuukausittain säästää vaihtamalla kilpailukykyä koron tai tuote. On liittyvät kustannukset uudelleen rasitetaan ja on järkevää pyytää puolueetonta asiantuntija-apua. Tämä myös säästää aikaa troolikalastuksen pääkadun etsiä parhaita tarjouksia. Koska kiinnitykset ovat dynaamiset markkinat hinnat saatavilla voivat muuttua säännöllisesti ja osa käsitellään vain kautta riippumaton neuvonantaja.
Selvittää sinun raha-asiat
Jos sinulla ei ole tahtoa, get one. Voit kirjoittaa omaa tahtoa, mutta on olemassa joitakin suuria riskejä tähän DIY lähestymistapaa. Saada jotakin vikaa, kun kirjoitat oman tahtonsa voisi aiheuttaa merkittäviä asianajokulut selvittämään asia kuoleman jälkeen. Etsi ammattilainen kirjoittaa tahdon Society of Trust Estate Practitioners (www.step.org). Jos kuolet ilman tahtoa, sinun jäämistö jaetaan sen mukaan, lakien perustettiin vuonna 1925. Ei ole yllätys, että nämä lait todennäköisesti eivät vastaa nykyaikaisen ajattelun perintö! Älä riski kuolla "testamenttia".
Vaikka olemme tässä melko Morbid aiheesta sinun pitäisi myös miettiä perheen suojelua. Käydä läpi erilaisia skenaarioita. Mitä tapahtuisi perheesi taloudellisesti, jos olit kuolla? Mitä tapahtuisi, jos olit kärsivät vakavasta sairaudesta? Mitä jos olet sattunut tapaturma tai sairaus, ja eivät ole voineet työskennellä pitkällä aikavälillä? Re-run näitä skenaarioita, vaan soveltaa niitä puolisosi samoin. Vaikutus talon henkilö kuolee tai sairastua vakava sairaus voi usein olla niin vakava (tai enemmän) kuin jos tämä tapahtuu pääasiassa leipä-voittaja.
Tarkistaa olemassa olevat järjestelyt sen varmistamiseksi, että ne pysyvät kilpailukykyisinä. Kustannukset henki on yleisesti laskenut viimeisten viiden vuoden aikana. On mahdollisia säästöjä on täällä. Uudelleen, käytä riippumaton asiantuntija tarkistaa koko markkinoiden sinulle ja varmistaa, että kansi olet ottamassa käyttöön sopii teidän olosuhteet ja tavoitteet. Samalla varmista, että henki on kirjoitettu luottamusta. Kirjallisesti näiden politiikkojen luottamus voidaan varmistaa, että tuotto maksetaan nopeasti oikealle henkilölle tai ihmisten ja ilman vastuuta veroa.
Tapaa Independent Financial Adviser
Tee 2008 aikana, että voit suorittaa laajan katsauksen omaan talouteen ja taloudelliset tavoitteet ja puolueeton asiantuntija, joka voi käyttää työkaluja ja osaamista, jota tarvitaan parantaa nykyisten ja tulevien asemaa. Useimmat IFA tarjous ilmainen alkuperäisen kanssa ei ole velvollisuutta ne voivat tunnistaa alueet, jotka ne voivat auttaa sinua ja voit grillata heille heidän pätevyytensä, kokemuksensa ja maksuja.
Kysyä paljon kysymyksiä, että olet löytänyt oikean IFA sinulle. Varmista, että heillä on asianmukainen pätevyys käsitellä tilanteesi. Maahantulo-tason tutkinnon ja taloudellinen neuvonantaja on Certificate taloudelliseen suunnitteluun (jäljempänä myös Financial Planning Certificate). Tämän pätevyystason on oikeastaan vain sopii, jos olet vain haluavat perus taloudellisia neuvoja. Jos neuvoja tarvitset on monimutkaisempi sitten etsiä neuvonantaja, joka on Chartered Financial Planner tai Certified Financial Planner certificant. Nämä ovat tiukempia testejä osaamisen ja pätevyyden antaa taloudellista neuvontaa.
Tarkista myös, että neuvonantaja on todella riippumaton. Kesäkuussa 2005 oli useita muutoksia siten, että rahoituspalvelujen ammatti toimii. Neuvonantaja voi nyt valita sidottu, multi-sidottu, koko markkinoiden tai riippumattomia. Koko markkinoiden neuvonantaja voi tarjota tuotteita Lainanantajien mutta ne eivät tarjoa mahdollisuutta maksaa heidän neuvoja maksu. Independent Financial Adviser tarjoaa maksu latauksen vaihtoehto, ja tämä voi joskus tarjota enemmän puolueettomuutta että maksamme palveluja komissiolle. Joka tapauksessa, muista, että olet kuin asiakas maksavat taloudellista neuvontaa - joko tuotteen kustannukset ja palkkiot tai erikseen maksua. Varmistaa, että saat vastinetta rahoilleen.
